Após um 2023 com fortes restrições ao crédito e aumento da inadimplência, impactada pela concessão de crédito a Americanas, que entrou com pedido de recuperação judicial em janeiro de 2023, o banco Daycoval acredita que haverá espaço para uma “expansão cautelosa” de sua carteira de crédito em 2024.
“É um ano de expansão. Ainda devagar. Ainda cautelosa, pisando devagar, mas, aos olhos de hoje, devemos ver uma expansão”, afirmou o diretor de Tesouraria e Relações com Investidores do banco, Paulo Saba, após avaliar o balanço do quarto trimestre de 2023 em entrevista ao Estadão RI.
“A partir do terceiro trimestre de 2023, foram menos pedidos de recuperação judicial, menos conversas ruins. O ambiente ainda (está) pantanoso. No quarto trimestre, o mercado de capitais já está mais funcional, os bancos começam a estender um pouco mais as mãos, começam a colocar crédito para funcionar, e a gente percebe uma melhora. De novembro para dezembro, a gente viu nossa carteira querer acelerar um pouco mais”, diz o executivo.
Saba destaca a estratégia do Daycoval, baseada fortemente em diversificação e que permitiu à empresa “entregar um resultando em linha com os grandes bancos” no quarto trimestre de 2023 — o banco registrou lucro líquido de R$ 1,2 bilhão no ano que se encerrou.
Se no ano passado o destaque ficou com a carteira de crédito consignado, que alcançou um montante de R$ 14,4 bilhões e registrou crescimento de 36% frente ao ano de 2022, para 2024 a expectativa é de que essa modalidade perca um pouco de importância para o resultado à medida que o banco continue diversificando seu portfólio.
“(O crédito consignado) vai ter menos peso, porque você vai ter um pouquinho mais de crédito em outras áreas”, avalia. O importante, ressalta o diretor de Relações Institucionais do Daycoval, é manter a estratégia de oferecer um amplo leque de produtos e serviços tanto no varejo quanto para o cliente empresarial. “A diversificação em todo tipo de cliente gera um efeito construtivo ao longo do tempo”, afirma.
Resultados
O Daycoval publicou nesta quarta-feira, 7, os resultados do quarto trimestre de 2023 e seu balanço anual. O banco encerrou o exercício de 2023 com um lucro líquido recorrente de R$ 1,2 bilhão, ajustado principalmente pela marcação a mercado das estruturas de hedge da carteira bancária. O resultado representou uma queda de 8,4% frente a 2022. Enquanto isso, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROAE recorrente) alcançou 20%.
O lucro líquido contábil registrou um montante de R$ 1,1 bilhão ao fim de 2023, permanecendo estável em comparação com o ano anterior. No mesmo período, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROAE contábil) atingiu 18,2%.
O total de ativos do Banco Daycoval alcançou R$ 77,1 bilhões em 2023, o que representou um incremento de 10,6% em relação a 2022, impulsionado principalmente pelas operações de crédito consignado.
Apesar do ambiente de crédito restritivo e elevado patamar das taxas de juros, a carteira de crédito encerrou 2023 com R$ 57,2 bilhões, refletindo elevação de 3,2% frente ao ano de 2022, impulsionada pelo aumento das operações de pessoas físicas.
A carteira de crédito empresas, por sua vez, apresentou decréscimo de 5,2% em 2023, impactado sobretudo pelo cenário de concessão mais restritivo durante o ano. As operações de leasing, avais e fianças e títulos privados apresentaram avanço, enquanto capital de giro e cessões de recebíveis registraram queda, porém com recuperação no último trimestre de 2023.
